Всемирный банк представил свои рекомендации по трансформации системы гарантирования вкладов
В период с 24 по 27 марта текущего года при участии экспертов Всемирного банка состоялись очередные рабочие встречи между представителями Агентства по гарантированию вкладов и Центрального банка в рамках миссии программы технической помощи, направленной на развитие системы гарантирования вкладов.
Основной целью данных встреч стало развитие системы гарантирования вкладов в соответствии с принципами Международной ассоциации страховщиков депозитов (IADI) и требованиями Закона Республики Узбекистан «О гарантиях защиты вкладов в банках», анализ действующих механизмов, а также выработка практических мер по выводу деятельности Агентства на новый уровень.
Организация компенсационных выплат (payout) – ключевое приоритетное направление
В ходе встреч было отдельно подчеркнуто, что осуществление компенсационных выплат вкладчикам при наступлении гарантийного случая является важнейшим элементом системы гарантирования вкладов. Стороны отметили, что быстрое и прозрачное осуществление выплат является основным показателем надежности системы.
В этой связи была отмечена необходимость пересмотра компенсационного процесса. В частности, предложено разделить данный процесс на три основных блока: работа с данными, внутренние операционные процессы и механизм выплат.
В соответствии с достигнутыми договорённостями Агентством будет разработан детализированный регламент компенсационных процессов, все этапы будут полностью описаны и «промаплены» от начала до конца (end-to-end), а также интегрированы с IT-системами.
Кроме того, предусмотрено проведение симуляционных учений, приближенных к реальным условиям, для обеспечения практической готовности системы.
Целевой размер фонда гарантирования вкладов (Target Fund) – основа финансовой устойчивости
В ходе встреч вопрос определения оптимального уровня фонда гарантирования вкладов был рассмотрен как важное стратегическое направление.
Согласно действующему законодательству, целевой размер фонда установлен на уровне 5%, и предполагается его достижение в среднесрочной перспективе.
Методология определения целевого размера фонда будет разрабатываться совместно с экспертами Всемирного банка на основе риск-ориентированного подхода с учетом экономических условий и изменений в банковской системе, включая механизмы регулярной переоценки.
Система риск-ориентированных взносов – Risk Based Premium System (RBPS)
В рамках миссии была глубоко проанализирована возможность внедрения системы риск-ориентированных регулярных взносов.
Данная система позволяет дифференцировать размер взносов банков в зависимости от уровня их рисков.
Согласно достигнутым договоренностям, модель RBPS будет формироваться на основе 8–12 ключевых риск-индикаторов, включая достаточность капитала, качество активов, ликвидность, рентабельность и другие важные показатели.
В результате банки будут распределяться по категориям риска, и в зависимости от этого будут устанавливаться ставки взносов: для банков с низким уровнем риска — более низкие ставки, для банков с высоким уровнем риска — более высокие.
Данный подход не только повышает устойчивость системы, но и служит стимулом для банков к снижению рисков.
Система внутреннего контроля и управления рисками
В ходе встреч также был рассмотрен вопрос формирования современной системы внутреннего контроля и управления рисками в Агентстве.
На сегодняшний день Агентством определены 30 бизнес-процессов и 18 стратегических рисков, на основе которых формируется комплексная система управления.
В соответствии с международной практикой планируется внедрение модели «Three lines of defense» (трёх линий защиты), предусматривающей чёткое разделение функций операционной деятельности, управления рисками и внутреннего аудита.
В дальнейшем одной из ключевых задач определено полное внедрение данной системы на практике, регулярный мониторинг рисков и разработка политики допустимого уровня риска (risk appetite).
Кроме того, обсуждались вопросы внедрения передовых комплаенс-систем, при этом международные эксперты отметили, что разрабатываемая Агентством модель может стать примером для других стран.
Санация и правовая база
Механизмы санации банков и соответствующие правовые нормы также находились в центре внимания.
В ходе обсуждений была подчеркнута необходимость создания санационного фонда и разработки регулирующих его нормативных документов.
Информационные системы (MIS) и инфраструктура данных
Для эффективного функционирования современной системы гарантирования вкладов решающее значение имеет надежная инфраструктура данных.
В ходе встреч были обсуждены вопросы создания единой управленческой информационной системы (Management Information System — MIS) для деятельности Агентства, совершенствования механизмов обмена данными с Центральным банком и обеспечения информационной безопасности.
Также была подчеркнута необходимость внедрения резервных (backup) и альтернативных решений (Plan B) для обеспечения бесперебойной работы системы.
Информирование общественности и коммуникация
Вопрос работы с общественностью был рассмотрен как неотъемлемая часть системы гарантирования вкладов.
В этой связи в качестве важной задачи определено разработка долгосрочной стратегии информирования населения, организация работы на основе годового плана (action plan), стандартизация контента и выстраивание эффективной коммуникации через различные каналы.
Совместно с Центральным банком Республики Узбекистан были обсуждены направления реализации мероприятий по повышению финансовой грамотности населения, включая организацию работы с коммерческими банками по доведению информации о системе гарантирования вкладов до населения.
Определённые меры направлены на вывод деятельности Агентства по гарантированию вкладов Республики Узбекистан на новый уровень, укрепление стабильности финансовой системы и обеспечение более надежной защиты интересов вкладчиков.
